汽車售后服務市場是汽車產(chǎn)業(yè)鏈中最穩(wěn)定的利潤來源，汽車金融越來越成為不可或缺的主助推器。在1月9日中國汽車咨詢中心網(wǎng)主辦的“第四屆中國汽車后市場論壇”上，平安銀行交通金融事業(yè)部總裁助理何錦峰圍繞中國汽車后市場的需求和發(fā)展方向、路徑選擇、金融如何有效助力發(fā)表了以下觀點：
中國汽車后市場現(xiàn)狀特點
第一是網(wǎng)點非常分散，企業(yè)主體這端有非常多小私營店，4S店占20%，其他的可能是一些大型連鎖快修店，整個的企業(yè)平均規(guī)模也不大，一般在1000—5000萬的銷售區(qū)間。
第二個特點是缺乏規(guī)范性。在著名的微笑曲線的理論來看，國外的盈利分配是一個標準的微笑曲線，研發(fā)、零部件這些前端賺得多一點，后端賺得少一點，到了銷售、售后服務賺得又多一點。我們國家如果向成熟市場靠攏的話確實空間很大，從發(fā)達國家的汽車后市場來看，我們主要看到兩大特征。一個就是規(guī)?；诿绹?、日本、歐洲等等其實都有很多非常大型的后市場投入商，有AUTO ZONE等。再一個特點就是規(guī)范化，國外的規(guī)范化不光是它的行業(yè)標準，另外國家法規(guī)也給行業(yè)提供了很多發(fā)展機遇。在美國他們《反壟斷法》專門限制了汽車制造商和零件制造商壟斷的體系，其實就是幫助這些獨立的體系能夠有一個有效的發(fā)展。歐盟也是有這樣的反壟斷的保駕護航的體系。加拿大也是有相應的駕駛員擔保計劃之類的，實際上很多國家是有這種認證體系的，有了這些體系消費者可以得到更好的服務。
第三，消費者更注重服務體驗。除了傳統(tǒng)意義上大家希望能夠有一個合理的價格，很好的服務質(zhì)量，更高效的服務效率。其實又產(chǎn)生了一些新的需求，需要后市場服務更加人性化、個性化，更注重服務體驗。這跟我們的消費群體的結(jié)構(gòu)變化有非常大的關(guān)系。我們經(jīng)常講的60后的消費實際上是一種工具消費，把汽車當成工具，70后是一種面子消費，往往為了面子買一個車型。80、90后更加注重個性化、人性化，他們是非常講究用戶體驗的一個群體，而且目前用戶群體的比重也是逐步地在放大，其中女性群體也逐漸地增多，所以我們未來必須要重視這樣一些用戶需求的特點，才能做好這個行業(yè)。
中國汽車后市場服務多元化、品牌化是主流方向
第一，經(jīng)營一體化，服務多元化。其實我們也是參照國際上的一些經(jīng)驗以及我們對很多行業(yè)，諸多行業(yè)接觸了之后發(fā)現(xiàn)大體上的趨勢，我們售后市場可能也會朝著一站式的服務這個方向走。同一個企業(yè)里可能就會出現(xiàn)各類后市場服務的綜合經(jīng)營，在同一個店里可能設立多種服務。
其二，品牌化，以往在有大量的路邊店，小的零散店面存在的情況下大家往往不會選擇品牌，但是目前來看這個趨勢正在朝著品牌化的方向邁進，國際品牌也在大舉進入。這個時候其實也出現(xiàn)了第三個國際化的趨勢，第一點未來讓客戶有最佳體驗的基礎(chǔ)，第二點品牌化是能夠讓我們客戶對我們產(chǎn)生信任依托。第三點國際化，包括博世，美國AC、德科等，他們的進入促進我們在開放的過程當中快速地學習更好的經(jīng)驗，快速地成長。
另外，服務在中國后市場占比不會少，目前中國的消費者還是屬于專業(yè)知識不夠，也沒有時間，但消費觀點還是比較開放的，主要是到店內(nèi)接受服務，而不是像美國大量的DIY，這個現(xiàn)象在中國后市場當中會是一個主流的趨勢方向。
企業(yè)如何走向理想中的后市場
產(chǎn)業(yè)整合是路徑之一。這個產(chǎn)業(yè)要發(fā)展成一個規(guī)模化、綜合化方向的時候，不僅同類業(yè)務會發(fā)生業(yè)務的整合，不同的企業(yè)之間的同類業(yè)務會進行整合，不同業(yè)務的企業(yè)可能也會進行整合，這樣就能夠使我們中國的后市場發(fā)展走向一個規(guī)模經(jīng)濟，同時也走向一個綜合化一站式經(jīng)營的模式。
具體實施方面可能會有兩種形態(tài)，一種是企業(yè)實體進行法律意義上的并購、整合。另外一種是通過一種平臺化的模式來虛擬地進行整合，這兩種形態(tài)未來都可能會大量發(fā)生。
未來到底誰來做這個整合，誰來主導這個整合。其實是有個雙重作用在發(fā)揮，一個是政府的引導，一個是市場的選擇。誰能夠符合政策的導向，誰能夠跟政府走得近，誰更能主導整合。還有一種市場行為，無非就是并購、搭平臺，并購其實無非就是大魚吃小魚，快魚吃慢魚。在平臺的構(gòu)建上有兩種主要的形態(tài)：一是園區(qū)，汽車和地產(chǎn)實際上是結(jié)合在一起的。另外一種是通過在線整合，相當于互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和汽車企業(yè)的合作，這兩點實際上都存在很明顯的特點，先知先覺地會占領(lǐng)先機，誰動手晚了機會就沒有了?；ヂ?lián)網(wǎng)也是一樣，互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域有句口號叫做“只有第一沒有第二”，很多領(lǐng)域都是如此。
第二條路是產(chǎn)業(yè)的規(guī)范。中國的汽車后市場不規(guī)范現(xiàn)象比比皆是，規(guī)范化對汽車產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是致命的，消費者的信任如果缺失企業(yè)是不可能做大的。平安好車起步的時候就是想建立消費者對它的信任，現(xiàn)在商業(yè)模式主要是做C2B。消費者網(wǎng)上搜索到門店做監(jiān)測，監(jiān)測完以后對車進行客觀地評價，之后再放到網(wǎng)上拍賣，拍賣的時候很多經(jīng)銷商會來搶車，二手車的經(jīng)銷商拿這個車賣。之所以前面加一個檢測環(huán)節(jié)就是要規(guī)范化，這就是誠信的表現(xiàn)。中國企業(yè)如果想做大做強，誠信是必不可少的，這個路徑建立的手段需要多重努力，從法律法規(guī)到行政監(jiān)管、行業(yè)自律、社會教育都要做相應地努力。行業(yè)自律要先做起來，可以通過行業(yè)組織、行業(yè)協(xié)會自行先做一些標準運營起來，各地的標準可以相互地交流，最后會形成一股浪潮，可能會影響到整個行業(yè)。當然這兩年隨著國際資本進入，國內(nèi)很多企業(yè)已經(jīng)意識到這個問題了，包括原有的4S店體系本身就很講究規(guī)范化的，很多豪車的車主大部分還是回到4S店做售后服務的，這也證明了消費要想升級，產(chǎn)業(yè)要想升級都離不開規(guī)范化。
第三個是產(chǎn)業(yè)升級。首先是服務手段的升級，管理理念的升級是我們要在以人為本、創(chuàng)新、品牌化包括風險管理方面做大量的工作。商業(yè)模式創(chuàng)新可以說是產(chǎn)業(yè)升級的利器，要參與到商業(yè)模式的創(chuàng)新當中才能走在時代的前列，否則就只能是成為附庸的身份。
沒有金融介入的時候一個行業(yè)往往就像只蝸牛一樣，能發(fā)展，但是會非常緩慢。有了金融的撬動之后它的增長速度會呈若干倍的增長。比如我們做車廠之間的融資，如果沒有銀行資金的介入，1000萬只能干1000萬的事，但是跟銀行合作了之后，只要拿這1000萬做成30%的投入，銀行會另外給他70%的投入，搭配進行，這個時候它的經(jīng)營規(guī)模自然翻了好幾倍。金融領(lǐng)域滲透率非常低，國內(nèi)的零售業(yè)務表面上好像開展了很多了，但是和發(fā)達國家相比滲透率很低，發(fā)達國家70%以上，我們10、20%。具體困境的表現(xiàn)在后市場領(lǐng)域會出現(xiàn)大量的中小企業(yè)，甚至小微企業(yè)，金融缺乏很有效的手段介入。這些企業(yè)可能自身實力也很弱，報表也不真實，銀行覺得不劃算，就造成了銀行以往在汽車后市場的領(lǐng)域介入的程度是非常有限的。
當前出現(xiàn)了很多有利的變化，一個就是信息化。當前信息的透明度已經(jīng)得到大幅度地提高，操作的成本、效率、安全性也可以通過信息化得到一些改善。第二點是利率的市場化，利率市場化對銀行來說是很有壓力的一件事，對于產(chǎn)業(yè)來說是件好事，價格可以更靈活更合理，另外金融機構(gòu)競爭壓力加大了以后，自然客戶下沉。大家都在做客戶下沉的渠道，后市場的很多企業(yè)可以從中得到很多益處。第三，金融服務主體多元化，在這個領(lǐng)域里有很多的擔保公司、租賃公司、典當鋪等，各種類型的包括小額貸款公司如雨后春筍一樣地冒出來，大家的選擇就大大增加了，這樣其實對行業(yè)的發(fā)展金融的促進也是一個好事。還有供應鏈管理的精細化，做制造行業(yè)的供應鏈管理越來越精細化。供應鏈管理的精細化就使得上下游的關(guān)系非常之緊密，形成一個牢固的合作的共同體，銀行就可以依靠這個共同體的整體信用做業(yè)務。
可能的解決方案
一類是供應鏈金融。供應鏈整體的信用，去看這個交易，而不是看企業(yè)本身的實力。依托某一個交易來做一些金融的產(chǎn)品。比如說存貨融資、應收融資，這些就是常規(guī)的貿(mào)易融資的應用，可以大規(guī)模用上。
第二，綜合金融。客戶并不是說純粹缺錢，還需要保險、投資，汽車后市場也是存在著同樣的情況，對于金融的需求也是綜合的，必須要綜合金融的手段去解決。
第三，基于大數(shù)法則的融資基礎(chǔ)。平安銀行做了很多在于介入每一個客戶群體的時候它的整體風險法律的概率計算，違約率基本上明確的情況下，我們可以基于這個大數(shù)法則做相應的賠償措施。只要這個基金能覆蓋整體不良資產(chǎn)的可能性，銀行就可以做這個業(yè)務，其實這就是一個將保險原理運用到銀行當中的技術(shù)。
第四，基于可視化經(jīng)營信息的融資技術(shù)。互聯(lián)網(wǎng)時代、信息化的時代銀行以往的信息不對稱問題可以得到很好地解決。比如零部件供應商，跟廠家之間以及自身都會有一些信息系統(tǒng)，每天的交易量都會反映在信息系統(tǒng)里面。基于這些真實的交易信息就可以知道企業(yè)在做什么，有什么變化，動態(tài)實時地掌握，在這樣的基礎(chǔ)上我們也可以做相應的產(chǎn)品，平安銀行實際上也已經(jīng)做了這個事情了。任何一個行業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新最終都來自于客戶的需求和建議。
